Allianz is een van de grootste verzekeraars ter wereld en biedt in Nederland een overlijdensrisicoverzekering aan die volledig online is af te sluiten. Op deze pagina lees je wat de verzekering inhoudt, wat zij kost, welke voordelen er zijn bij een hypotheek en waar je op moet letten voordat je een aanvraag indient.
Wat biedt Allianz aan?
De Allianz overlijdensrisicoverzekering keert een vooraf afgesproken bedrag uit aan je nabestaanden als jij overlijdt tijdens de looptijd. Je bepaalt zelf het verzekerde bedrag, de looptijd en wie de uitkering ontvangt (de begunstigde).
Allianz biedt zowel een vaste premie als een variabele (leeftijdsafhankelijke) premie aan:
| Premievorm | Omschrijving |
|---|---|
| Vaste premie | Blijft gelijk gedurende de hele looptijd, zolang je niets wijzigt aan de polis |
| Variabele premie | Premie stijgt mee met je leeftijd, lager startbedrag maar oplopend in de tijd |
Korting bij een hypotheek
Een opvallend kenmerk van de Allianz ORV is de hypotheekkorting. Verpand je de verzekering (gedeeltelijk) aan je hypotheekverstrekker, of sluit je de ORV gelijktijdig af met je hypotheek, dan krijg je korting op de premie. “Gelijktijdig” betekent in dit geval: in de periode van drie maanden vóór tot zes maanden ná de aanvraag van de ORV.
Deze korting maakt de Allianz ORV vooral interessant voor mensen die de verzekering afsluiten als onderdeel van hun hypotheekproces.
Acceptatiecriteria
| Kenmerk | Voorwaarde |
|---|---|
| Minimale leeftijd | 18 jaar |
| Maximale leeftijd bij afsluiten | 65 jaar |
| Maximale looptijd | 50 jaar |
| Maximale eindleeftijd | 75 jaar |
| Minimaal verzekerd bedrag | € 10.000 |
| Maximaal verzekerd bedrag | € 400.000 |
| Woonadres | Nederland verplicht |
Kosten
Naast de premie rekent Allianz de volgende kosten:
- Poliskosten: € 2,00 per maand, al inbegrepen in de premie
- Eenmalige afsluitkosten: € 70,- als je direct afsluit zonder financieel adviseur
- Via een adviseur: in dat geval spreek je een apart tarief af met de adviseur voor diens dienstverlening
Sluit je de verzekering zelf online af, dan betaal je dus € 70,- eenmalig bovenop de maandpremie.
Hoe sluit je de Allianz ORV af?
Het aanvraagproces verloopt volledig digitaal:
- Premie berekenen
Je vult je gegevens in en berekent direct de premie via de online calculator - Voorwaarden bekijken
Je bekijkt de kenmerken en polisvoorwaarden - Aanvraagformulier invullen
Je vult het online aanvraagformulier in - Gezondheidsverklaring
Je vult de online gezondheidsverklaring van Allianz in - Beoordeling
Allianz controleert je aanvraag; in sommige gevallen is direct duidelijk of je wordt geaccepteerd, in andere gevallen wordt aanvullende medische informatie opgevraagd - Polis ontvangen
Na acceptatie ontvang je de polis digitaal, samen met een link om de afsluitkosten te betalen
Voorlopige dekking
Vanaf het moment van aanvraag geldt een voorlopige ongevallendekking, met een maximum van € 160.000. Zodra de gezondheidsverklaring is beoordeeld en je bent geaccepteerd, gaat de volledige dekking in.
Roken en gezondheid
Net als bij andere verzekeraars geldt: geef je rookgedrag altijd eerlijk op. Rook je en wordt er premie betaald voor een niet-roker (bijvoorbeeld omdat je bent gestopt maar weer bent begonnen zonder dit door te geven), dan keert Allianz bij overlijden slechts 50% van het verzekerde bedrag uit.
Ben je gestopt met roken? Na 2 jaar zonder roken kun je in aanmerking komen voor de lagere niet-rokerspremie, gebaseerd op je huidige leeftijd.
Voorschot bij terminale ziekte
Een bijzondere voorziening van de Allianz ORV is de mogelijkheid tot een vooruitkering bij een terminale diagnose. Krijg je te horen dat je een levensverwachting hebt van maximaal 12 maanden, dan kun je een voorschot aanvragen op de uitkering, maximaal de helft van het verzekerde bedrag, met een maximum van € 100.000. Dit voorschot kan bijvoorbeeld worden gebruikt voor extra zorgkosten. Bij overlijden wordt het restant van het verzekerde bedrag alsnog uitgekeerd.
Begunstiging
Allianz hanteert een standaard rijtje van begunstigden, tenzij je zelf iets anders aangeeft:
- Jijzelf en een eventuele medeverzekeringnemer
- Je partner
- Je kinderen
- Je wettige erfgenamen
Is de verzekering verpand aan een hypotheekverstrekker (pandhouder)? Dan gaat de uitkering eerst naar de bank ter aflossing van de lening. Staat er een gedeeltelijke verpanding op de polis, dan gaat het restant naar de begunstigde op nummer 1.
Uitsluitingen
Allianz keert niet uit in de volgende situaties:
- Zelfdoding binnen 2 jaar na de start van de verzekering, of voordat de verzekering definitief is geworden
- Oorlog waaraan Nederland niet deelneemt, als je daaraan meedoet
- Gewapende opstand tegen de Nederlandse staat, als je daaraan meedoet
- Fraude of het verzwijgen van gezondheidsinformatie (zoals roken)
Een aanvullende dekking voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is bij Allianz niet mogelijk.
Herroepingsrecht en klachten
Na ontvangst van de polis heb je 30 dagen bedenktijd. Binnen die termijn kun je de verzekering kosteloos herroepen en krijg je betaalde premie en afsluitkosten terug. Na deze periode is er geen afkoopwaarde.
Heb je een klacht? Neem dan eerst contact op met Allianz of je financieel adviseur. Kom je er samen niet uit, dan kun je terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Allianz staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB).
Voor- en nadelen op een rij
| Voordelen | Nadelen |
|---|---|
| Korting bij koppeling aan hypotheek | Eenmalige afsluitkosten van € 70,- |
| Keuze uit vaste of variabele premie | Geen premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid mogelijk |
| Vooruitkering mogelijk bij terminale ziekte | Maximale eindleeftijd van 75 jaar |
| Volledig online af te sluiten | |
| Onderdeel van een wereldwijd, financieel sterk concern |
Is de Allianz ORV iets voor jou?
De Allianz overlijdensrisicoverzekering is een solide keuze, met name als je de verzekering combineert met je hypotheek, de hypotheekkorting maakt dit financieel aantrekkelijk. Ook de mogelijkheid tot een vooruitkering bij terminale ziekte is een waardevolle toevoeging die niet elke verzekeraar standaard biedt.
Wil je weten of Allianz de scherpste premie biedt voor jouw situatie? Vergelijk de premie altijd met andere aanbieders.
