Overlijdensrisicoverzekering vergelijken

Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) is een van die financiële instrumenten waarvan je hoopt dat je het nooit nodig zult hebben, maar waarvan de waarde onmiskenbaar is. Het biedt een vangnet voor je dierbaren in het geval van jouw overlijden, waardoor financiële zekerheid wordt geboden tijdens moeilijke tijden. Het vergelijken van overlijdensrisicoverzekeringen is een essentiële stap om ervoor te zorgen dat je de juiste dekking krijgt tegen een betaalbare prijs.

1. Hoe kan ik de financiële gevolgen van overlijden opvangen?

Een overlijden geeft niet alleen een groot emotioneel verlies, maar kan ook financieel een zware impact hebben. Vooral als een kostwinner overlijdt, kan het huishoudinkomen fors dalen. Dit kan invloed hebben op de mogelijkheid om in je huis te blijven wonen, dagelijkse uitgaven te dekken en andere financiële verplichtingen na te komen. Gelukkig zijn er regelingen zoals het nabestaandenpensioen of de Algemene Nabestaandenwet, maar niet iedereen komt hiervoor in aanmerking. Een ORV biedt dan vaak uitkomst.

2. Wat is een Overlijdensrisicoverzekering?

Een overlijdensrisicoverzekering is ontworpen om financiële bescherming te bieden aan je nabestaanden als je komt te overlijden tijdens de looptijd van de verzekering. Het uitkeringsbedrag kan worden gebruikt om hypotheekschulden af te lossen, lopende leningen te dekken, of zelfs om de dagelijkse kosten van levensonderhoud te bekostigen. Deze verzekering is vooral van belang als je een gezin hebt, financiële verplichtingen hebt of een huis hebt gekocht.

3. Wanneer heb je een ORV nodig en wanneer niet?

Of je een ORV nodig hebt, hangt af van je persoonlijke situatie. Stel jezelf de volgende vragen:

1. Zijn er mensen, zoals een partner en/of kinderen, die financieel afhankelijk van je zijn?
2. Wat gebeurt er met het huishoudinkomen als jij of je partner overlijdt? Kunnen je nabestaanden rondkomen zonder jouw inkomen?
3. Zijn er andere manieren om het inkomensverlies op te vangen, zoals spaargeld of een nabestaandenpensioen?
4. Heb je schulden, zoals een hypotheek of persoonlijke leningen, die je nabestaanden zouden moeten aflossen?

Als je een of meerdere vragen met ‘nee’ beantwoordt, kan het verstandig zijn om een ORV te overwegen.

4. Wat als je een eigen woning koopt?

Bij het kopen van een huis is het belangrijk om te overwegen of je nabestaanden in het huis kunnen blijven wonen als jij komt te overlijden. Hoewel een ORV niet verplicht is bij het afsluiten van een hypotheek, kan het wel verstandig zijn om te voorkomen dat het huis verkocht moet worden bij overlijden.

5. Wat als je huurt?

Ook als huurder kan een ORV zinvol zijn, vooral als je partner of kinderen financieel afhankelijk van je zijn. Met een ORV kunnen zij de huur blijven betalen en hoeven ze niet te verhuizen na jouw overlijden.

6. Heb je een ORV nodig als zelfstandig ondernemer?

Als zzp’er bouw je meestal geen nabestaandenpensioen op via een werkgever. Een ORV kan daarom een belangrijke aanvulling zijn om je nabestaanden financieel te beschermen.

7. Wat is het verschil tussen een ORV en een Uitvaartverzekering?

Een uitvaartverzekering dekt de kosten van de uitvaart, terwijl een overlijdensrisicoverzekering bedoeld is om het inkomensverlies voor nabestaanden op te vangen. Het verzekerde bedrag van een ORV is meestal veel hoger dan dat van een uitvaartverzekering en kan gebruikt worden voor uiteenlopende financiële verplichtingen zoals de hypotheek, studiekosten van kinderen of dagelijkse uitgaven.

8. Wat levert een ORV op, en wat betaal je voor een ORV?

De premie voor een ORV hangt af van factoren zoals het verzekerde bedrag, je leeftijd en gezondheid. Over het algemeen geldt: hoe jonger je bent bij het afsluiten van een ORV, hoe lager de premie. Premies kunnen eenvoudig vergeleken worden via verzekeraars of vergelijkingswebsites.

9. Hoe zit het met de gezondheidsvragen?

Bij het afsluiten van een ORV moet je meestal gezondheidsvragen beantwoorden. Dit helpt verzekeraars om het risico in te schatten. Ook als je gezondheidsproblemen hebt, is het vaak nog mogelijk een ORV af te sluiten, al kan dit invloed hebben op de premie.

Conclusie: Investeer in Gemoedsrust

Een overlijdensrisicoverzekering vergelijken is geen tijdsverspilling; het is een investering in de gemoedsrust van jou en je dierbaren. Door de tijd te nemen om verschillende opties te evalueren, kun je een weloverwogen beslissing nemen die niet alleen de financiële belangen van je nabestaanden beschermt, maar ook bijdraagt aan een stabiele toekomst te midden van onzekerheden.

Wil je bepalen wat je nodig hebt, ga dan naar je adviseur of het Nibud. Heb je nog geen eigen adviseur? Gebruik deze handige tool Persoonlijk Budgetadvies – Nibud van het Nibud. Daar kun je berekenen hoe jouw financiële plaatje eruitziet en wat er zou gebeuren als een inkomen wegvalt. Zo kom je goed voorbereid bij een adviseur terecht, mocht je verder advies nodig hebben.

Neem de controle over je financiële welzijn door vandaag nog te beginnen met vergelijken.